Efectivo Ahora: Comprar dólares

Efectivo Ahora: Comprar dólares

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La gente que no conoce bien los distintos instrumentos del mercado de capitales tiende a creer que el único modo de hacerse de la moneda estadounidense es comprar divisa (es decir adquirir dólares a través de Internet o en una sucursal bancaria y depositarlo en cuenta), o bien comprar directamente los billetes físicos (cosa que todo el mundo sabe que se puede realizar en casas de cambio o bancos, aunque cada entidad tiene sus pautas operativas sobre cómo comprar dólares por ventanilla). Estas operatorias son conocidas y un alto porcentaje de la población sabe hoy cómo comprar dólares por home banking.

Pero si en cambio usted nos pregunta “¿como comprar dólares y tener además alguna pequeña renta adicional?”, desde Efectivo Ahora le vamos a proponer otras opciones más rentables y convenientes, pero no tan conocidas, como es la de compra bonos en dólares. Usted preguntará, “¿de qué bonos me habla?”, “¿por qué no me explica más claramente dónde o cómo invertir en dólares?”. Pues bien, entrando en detalles, usted puede invertir en fondos de inversión en dólares –esto es, fondos de inversión que manejan carteras dolarizadas-. A tal fin, simplemente deberá adquirir cuota-partes del fondo de inversión en cuestión, cuyo valor se irá actualizando en función de los rendimientos que obtengan las inversiones efectuadas por los profesionales a cargo del portfolio (es decir, de la cartera de inversión de los fondos en dólares).

Otra opción, también apropiada, es adquirir títulos públicos que puedan darle una renta fija en dólares. En tal sentido por ejemplo, las Letes son una alternativa conveniente para adquirir dólares a un precio incluso menor que en el mercado minorista. En efecto las Letras del Tesoro (o Letes) son una alternativa para dolarizar el propio ahorro a niveles del dólar mayorista (que suele estar a veces considerablemente más barato que el minorista, y que es un valor al que acceden solamente los jugadores grandes en el mercado argentino), obteniendo además una tasa de interés bastante razonable. Son un buen destino también para invertir dólares recibidos por ejemplo vía Paypal por algún trabajo efectuado para algún cliente del exterior.

Las Letes se ofrecen a plazos que van desde 6 meses a 1 año, y el interés que pagan está en torno al 5% al año en dólares.

Cómo Comprar Dólares a través de bonos

Aunque no siempre es sencillo definir cuál es la mejor inversión en dólares, otra alternativa muy recomendada es comprar bonos en dólares; esta opción permite invertir en pesos y ahorrar en dólares, pagando además un valor dólar de entrada inferior al precio minorista. No obstante, existen un conjunto de elementos –como eventuales cambios en el índice de riesgo país de la Argentina- que podrían tener injerencia sobre el rendimiento final de estos títulos, ya que una disparada de ese indicador podría influir sobre la tasa y la cotización de estos títulos.

Aunque lo cierto es que todo país debería defender su moneda con políticas antiinflacionarias y medidas económicas en sintonía, en momentos en que la economía mundial atraviesa varios nubarrones, los analistas indican que hasta que escampe al menos, conviene invertir en dólares. Mucha gente desea saber cómo invertir en dólares en Argentina, o cuándo comprar dólares, o incluso qué día de la semana conviene comprar dólares. En ocasiones, la ansiedad juega en contra, pero lo mejor es ser paciente y buscar herramientas como los bonos que mencionamos, que puedan asegurar una renta más allá de mantener el valor del ahorro en la moneda estadounidense.

Dónde Comprar Dólares

Ahora bien, ¿cómo comprar estos u otros bonos argentinos en dólares? Para operar con títulos-valores hay que contar con una cuenta títulos (o comitente) en alguna institución financiera (para el caso de las Letes) u operar a través de algún agente de bolsa o bróker (para el caso de los bonos en dólares). Los intermediarios suelen cobrar una comisión por su gestión en las operaciones. Algunos de los títulos públicos que sugerimos (como las Letes) deben adquirirse durante ciertas licitaciones específicas, ya que no tienen movimiento a nivel del mercado secundario.

Con lo mencionado, usted ya conoce ahora algunos instrumentos que responden a la pregunta: cómo comprar dólares y conseguir una renta más o menos atractiva? Al indagar en el mercado, advertirá que hay otros títulos que también se recomiendan –como por ejemplo el Bonar20-.

En definitiva, al comprar títulos públicos en dólares, usted se asegurará la inversión en moneda estadounidense y además obtendrá una tasa de interés anual a veces bastante atractiva.

Fuente: Efectivo Ahora

Efectivo Ahora: Fintech como herramienta de inclusión financiera

Efectivo Ahora: Fintech como herramienta de inclusión financiera

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Durante los últimos años se ha escuchado a directivos de entidades financieras tradicionales protestar contra la emergencia de las fintech, o emprendimientos financieros online, porque éstos, de alguna manera les estaban quitando parte del negocio. La realidad es que la emergencia de las “fintech” por un lado viene a dar respuesta a las nuevas generaciones de clientes -como la generación millennial, que nacieron entre comienzos de la década de 1980 y mediados de la de 1990-, que desean operar con organizaciones más “ágiles” en términos operativos, que tengan menos requisitos burocráticos y que sean más flexibles para trabajar, priorizando los caminos online y la resolución de las operaciones vía Web. Esto de por sí implica incluir a las nuevas generaciones de nacidos bajo la estela de lo digital, que no pueden concebir la idea de ir a una sucursal bancaria para realizar un trámite. La gente joven no desea destinar ni un minuto de su tiempo a fútiles trámites presenciales, y está acostumbrada a operar cómodamente de modo online. Como las fintech tienen el mismo ADN que estas nuevas generaciones, porque son firmas nacidas en el universo digital, al calor de la Web y de la revolución mobile, es por cierto bastante natural que las fintech y los millennials comulguen de manera natural.

Pero esto no es lo único, ya que en realidad muchas fintech también vienen a llenar otro vacío, que es el de los sectores no bancarizados que en realidad no tendrían ningún problema en operar con los bancos, pero al no cumplir los requisitos en términos de garantías o de situación patrimonial no son sujetos de crédito. En este sentido, las fintech cumplen el importante rol de incorporar y dar oportunidades de financiación –y de resolución de múltiples trámites de índole financiera- a estos sectores que no pudieron responder a las importantes exigencias de los bancos para convertirse en cliente a nivel crediticio.

En Latinoamérica, se estima que hay cerca de 250 millones de individuos que no están bancarizados. Particularmente en Argentina solo el 50% de los individuos económicamente activos tiene cuenta bancaria; y a demás en el país se observa una muy importante demanda de préstamos insatisfecha. Muchas fintech apuntan a brindar atención a este voluminoso segmento, que estaba excluido o bien se encontraba subatendido por las entidades financieras convencionales.

La digitalización favorece que las personas puedan acceder rápidamente a productos financieros apropiados para su necesidad y perfil, dado que los costos operativos de las fintech son menores, y esto hace que puedan tener alcances superiores, y además permite cobrar menos por los servicios.

Las fintech configuran un nuevo modelo de entidad financiera, innovador y joven, ágil y más accesible en términos económicos, que convoca a los jóvenes, a los emprendedores y también a los sectores excluidos del sistema bancario convencional. Además, al manejarse mayoritariamente de manera online, las firmas fintech permiten no solamente incluir a personas que estaban marginadas por su condición socioeconómica, sino también a quienes viven en sitios distantes, evitando que necesiten viajar largas distancias para ir a efectuar una operación a la sucursal del pueblo más cercano.

En tanto empresas de tecnología enfocadas en las finanzas, las fintech también cooperan y prestan servicios a los bancos. De cara a los clientes no bancarizados ofrecen muy diversa clase de servicios financieros: no solamente transferencias y pagos, o préstamos, sino otros como créditos para empresas, asesoramiento en inversiones, operación con criptomonedas y servicios de seguridad informática. El desarrollo potencial de los pagos online a través de teléfonos inteligentes abre además todo un nuevo mundo de operatorias posibles para las fintech, que en este sentido pueden desarrollar en alianza con entidades financieras tradicionales.

Las fintech están configurando una tendencia imparable y vienen a transformar el modo en que se entienden los servicios financieros, empleando tecnología y ofreciendo servicios a sectores que los bancos habían hecho a un lado. Estas firmas innovadoras buscan calificar a sus clientes según otros parámetros; por ejemplo averiguando si son puntuales a la hora e abonar sus facturas de luz o gas. Esto les da mucha mayor flexibilidad y les permite incluir franjas mayores de población como sujetos de crédito, no ya en base a lo que la gente tiene, sino a cómo se comporta. Además estas firmas ponen sus servicios al alcance a través de apps móviles, permiten realizar pagos vía celular y no le piden a sus clientes que se acerquen a una sucursal física para efectuar ningún trámite.

Fuente: Efectivo Ahora

Efectivo Ahora: Requisitos para préstamos

Efectivo Ahora: Requisitos para préstamos

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Una de las razones que explican el éxito y la difusión de propuestas de tipo “fintech”, en las que la tecnología se une a las ofertas de productos y servicios financieros, es la facilidad operativa que permiten estas plataformas y el modo en que simplifican los pasos para obtener préstamos o créditos. Los requisitos para préstamos personales que plantean firmas como Efectivo Ahora cuando se trata de conseguir prestamos para temas de distinta índole, son realmente fáciles de resolver. No es que otorguemos préstamos sin requisitos, porque de hecho existen algunas condiciones básicas; pero lo que hacemos es ponernos del lado de los clientes, interpretar sus demandas y solicitar solamente aquellos elementos que realmente tengan sentido, sin abundar en temas burocráticos como si lo hacen otras entidades a la hora de plantear requisitos para sacar un préstamo.

El espíritu que nos mueve es ofrecer oportunidades para la mayor cantidad de gente. Mediante la solicitud de requisitos para un préstamo realmente muy razonables, ya pudimos ayudar a que un número mayor de 100 mil personas pudiera resolver su necesidad financiera. Como decíamos, no son exactamente préstamos bancarios personales sin requisitos los que otorgamos: en los hechos lo que estamos pidiendo a nuestros clientes es que sean dueños de una cuenta corriente en el país, y que la misma tenga como mínimo un año de uso.

Estos requisitos para pedir un préstamo son lo mínimo que se puede solicitar; y si bien no todo el mundo dispone de cuenta corriente –ya que para obtenerla los bancos presentan sus condiciones-; pero la realidad es que la base de gente que puede acceder a esta propuesta es muy amplia. Y de hecho en los más de 15 años que venimos desplegando esta propuesta que facilita el acceso al crédito a empresas y particulares, hemos colaborado con las necesidades financieras de cómo decíamos más de 100 mil personas de Santa Fe, Mendoza, Córdoba, Buenos Aires y otras zonas del interior de la Argentina.

Préstamos Personales, Requisitos

Como dijimos, los nuestros son préstamos personales con mínimos requisitos, ya que es poco probable que en cualquier otro lado que opere con seriedad vayan a pedirle menos requisitos para solicitar y poder realmente sacar un crédito personal o préstamo bancario.

Ahora bien, para aquellos particulares o pymes que puedan cumplir estos requisitos tan básicos para sacar o pedir un préstamo personal en el banco o un crédito bancario como es tener una cuenta corriente con un año de actividad, la operatoria que sigue es por demás sencilla, ya que en el día, y de modo muy eficiente y veloz, acreditamos el monto pactado en el marco del crédito bancario, sin otros requisitos adicionales –ni garantías, ni avales, ni ningún otro plus-. Es decir que desde su casa u oficina la persona o empleado podrá solicitar el dinero, gestionarlo y recibirlo en cuenta, con total reserva y plena confianza y seguridad.

Ahora bien, usted que por ahí no nos conoce, ¿por qué habría de solicitar nuestros créditos de consumo sin requisitos, o nuestro crédito personal con requisitos mínimos?. Porque nuestra empresa ofrece el detalle nada menor de ser una firma con presencia persistente en el mercado –fue creada en 1983-, con presencia en 6 provincias argentinas, con 20 representantes propios y un índice de recomendación de nuestros clientes que hoy alcanza al 98%. A la fecha hemos otorgado $ 20 millones en préstamos y créditos.

Porque ponemos el foco en los créditos a pymes y emprendedores, y en los préstamos con cheque, planteamos requisitos para pedir o solicitar un crédito de consumo realmente sensatos. En otras instituciones de crédito –incluso del tipo fintech- los requisitos para que te den un préstamo suelen ser más complejos, o si no lo son quizás no ofrecen una operatoria tan dinámica y eficaz como la nuestra.

La realidad es que los requisitos para obtener un préstamo personal o solicitar un crédito bancario de consumo o inversión han ido suavizándose en los últimos años; pero no en todos los casos esa actitud va de la mano de un mecanismo operativo realmente amigable para los destinatarios. Hay que tener en cuenta no obstante, que los requisitos para hacer un préstamo constituyen la cobertura de la entidad o institución financiera que otorga el crédito, con lo cual algo siempre se debe solicitar. De otra forma cabría dudar sobre las características de la firma que ofrece el dinero en calidad de préstamo. ¡Contáctenos si le surge alguna inquietud!

Fuente: Efectivo Ahora

Efectivo Ahora: ¿Qué Tipo de Cuenta Bancaria conviene Abrir?

Efectivo Ahora: ¿Qué Tipo de Cuenta Bancaria conviene Abrir?

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La pregunta sobre qué tipo de cuenta bancaria conviene abrir es de esas que no tienen una respuesta unívoca. Dependerá de varios factores, esencialmente ligados con la necesidad de la persona que quiera abrir la cuenta, el tipo de actividad económica que realice, si busca disponer de una cuenta para efectuar pagos, o simplemente para realizar depósitos, si la necesita para su giro comercial o empresarial, o bien para cuestiones de índole personal, etc.

En cualquier caso, la mejor forma de comenzar a responder este interrogante es entrar por una definición general de qué es una cuenta bancaria, para qué sirve y cuáles son las distintas características de las diversas cuentas bancarias.

Una cuenta bancaria implica una suerte de contrato con una entidad financiera a partir del cual se depositará en la misma un determinado monto de dinero y se podrá disponer del mismo de modo inmediato. Ahora bien, como dijimos existen diferentes tipos de cuenta bancaria, que se diseñaron con arreglo a diferentes necesidades o usos posibles, de modo tal de entregar los beneficios que requiere cada clase de usuario. Por ejemplo, podríamos comenzar explicando qué es una cuenta corriente bancaria, ya que para muchas operaciones –particularmente para las de crédito- constituye la “cuenta madre” que habilita para realizar otras operaciones financieras más complejas. Tanto las empresas como los particulares pueden sellar con los bancos un contrato de cuenta corriente bancaria. Esta clase de cuenta permite depositar dinero, y emitir cheques contra esos fondos depositados –o contra un “acuerdo” de crédito pactado con la entidad financiera-. Transcurrido un tiempo de la apertura de la cuenta, los clientes pueden solicitar su chequera y empezar a emitir esos valores. Es una clase de cuenta en la cual se puede tener un saldo deudor, de acuerdo como decíamos a los pactos que se tengan con el banco en cuestión; estos pactos definen hasta qué monto el o los titulares de la cuenta (si es una cuenta bancaria compartida) podrán girar en descubierto. Al contar con esta cuenta el o los titulares podrán transaccionar a través de cajeros, transferencias bancarias y/o cheques. Además, podrán abonar servicios de manera online o por débito automático. Esta clase de cuenta tiene costos relacionados: generalmente los bancos cobran por su mantenimiento y su uso, por la emisión de chequeras, etc. Y además, obviamente cobrarán intereses por los saldos deudores (es decir, el descubierto) que se mantengan durante el mes. En cambio, los titulares no reciben un pago de intereses por los fondos que depositen. Estas definiciones explican a grandes rasgos cómo funciona una cuenta corriente.

Una cuenta vista presenta diferencias con la cuenta corriente, ya que no permite el manejo de cheques. Para efectuar pagos el cliente debe operar de modo online, o a través de cajeros. Es una clase de cuenta que ofrece menos servicios, pero también resulta más barata.

Cuenta Bancaria Gratuita

Llegados este punto conviene indicar la diferencia entre cuenta corriente y caja de ahorro. Esta última alternativa fue concebida para quienes desean tener una cuenta donde depositar su plata pudiendo disponer libremente de los fondos sin riesgos y con alto nivel de seguridad. Este tipo de cuentas pagan intereses al dinero depositado, aunque las tasas son realmente tan bajas, que casi no se percibe nada. Es decir, tienen una rentabilidad muy baja, y por lo común es más lo que se paga por el mantenimiento de la cuenta que lo que se percibe en concepto de intereses. De cualquier forma, al poder disponer de una tarjeta de débito o de crédito ligada con la cuenta, ofrecen un servicio valorado por muchos particulares. A diferencia de lo que ocurre con las cuentas corrientes, en Argentina las cajas de ahorros se puede abrir tanto en pesos como en dólares. Con una de estas cuentas se puede retirar o depositar dinero de acuerdo al saldo disponible (es decir que no puede haber saldo deudor, no se puede girar el descubierto).

En nuestro país es común que los bancos que realizan aperturas de cuentas sueldo (que en general tienen operatorias similares a las cajas de ahorros) a empleados de empresas que operan con la entidad bancaria bonifiquen la comisión de mantenimiento de estas cuentas (de hecho deben hacerlo por una reglamentación específica). En la Argentina también está la opción de acceder a una cuenta bancaria gratuita o universal, que ofrece menos servicios pero que tampoco paga mantenimiento.

Dicho esto, la pregunta sobre qué conviene, caja de ahorro o cuenta corriente, debe responderse en función de la necesidad de cada usuario (ya sea persona física o empresa o una cuenta bancaria para monotributistas). Si necesita disponer de un margen para poder girar en descubierto, la cuenta corriente será la opción válida. Si en cambio no necesita una línea de crédito para el giro normal de sus operaciones, entonces tal vez alcance con una caja de ahorros. De todas formas los bancos suelen ofrecer paquetes con más de un producto, un camino que en algún caso puede resultar válido para reducir costos, pero que hay que evaluar con cautela para no pagar por productos que en realidad no se necesitan.

Los detalles de cómo abrir o qué requisitos hacen falta para abrir una cuenta corriente bancaria o una caja de ahorros o cuenta sueldo, por ejemplo, o cómo saber mi número de cuenta o cómo depositar dinero en una cuenta bancaria, convendrá averiguarlos en cada entidad. No obstante, como tema general es más sencillo crear o abrir una cuenta bancaria online en Argentina, con las instituciones financieras conocidas bajo el rótulo de “fintech”, que por lo común permiten abrir una cuenta bancaria sin recibo de sueldo.

Fuente: Efectivo Ahora

Efectivo Ahora: Diferencia entre Bancos Digitales y Banca Digital

Efectivo Ahora: Diferencia entre Bancos Digitales y Banca Digital

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Para algunos la diferencia es evidente. Pero para quienes no están en el tema financiero en lo cotidiano, la diferencia entre bancos digitales y banca digital es más opaca. Primero conviene señalar que el concepto de banca digital (o banca virtual, o banca electrónica) ya tiene más de tres décadas de historia en el mundo y en Argentina, y refiere al canal online que desarrollaron las entidades financieras convencionales –por ejemplo Banco Santander digital- para que sus clientes –ya sean personas físicas o bien organizaciones o empresas-, puedan aprovechar las ventajas de operar vía Internet. Esto explica qué es la banca digital, un fenómeno que en definitiva propicia una ampliación de canales y que ya tiene su recorrido en el país y en el mundo. De hecho muchas personas que ya operamos vía homebanking ya sabemos cómo funciona y cuáles son las características de la banca electrónica convencional, qué beneficios aporta en un contexto en que la actividad financiera –al igual que la de otras industrias- tiende hacia la omnicanalidad. La importancia y las ventajas de la banca electrónica hoy no pueden subestimarse, y aunque existen diferentes tipos de banca electrónica –ya que cada entidad tiene su concepto y sus desarrollos al respecto-, en términos generales podríamos decir que cada vez son más los servicios que ofrece la banca electrónica en las distintas entidades financieras. De hecho, seguramente muchos de nosotros podríamos dar ejemplos de operaciones que hemos realizado a través de banca digital o homebanking (transferencias, pago de cuentas, compra / venta de moneda extranjera, etc.).

Muy diferente es el concepto de banco online o banco digital, que en realidad refiere a un fenómeno más reciente que se desarrolló a partir de la crisis global de 2008 y que generó caídas de bancos y pérdida de confianza en las instituciones bancarias tradicionales. En efecto, aproximadamente a partir de esas fechas empezaron a surgir las “fintech”, esto es, organizaciones financieras que operan vía Web y que también se refieren como “bancos low cost”, ya que manejan comisiones mucho más bajas y tienen la singularidad de que operativamente son bastante menos burocráticas. Entre otras cosas esto último implica que, por ejemplo al otorgar un crédito o préstamo, planteen requisitos mucho más sencillos en términos operativos, y bastante menos excluyentes. Pero entonces, ¿qué es un banco digital, o qué son y cómo funcionan los bancos low cost o bancos digitales? A continuación iremos definiendo otros aspectos que singularizan a estas entidades también conocidas como “firmas fintech”.

Banco Online

El primer banco digital en Argentina en conseguir su aprobación definitiva y oficial por parte del BCRA fue Wilobank. De todas formas existen múltiples otras firmas fintech que están tramitando su aprobación como bancos (cosa que requiere dar respuesta a todo un conjunto de exigencias regulatorias), y que mientras tanto vienen operando bajo el rótulo de empresas financieras, aunque con algunas limitaciones en lo que concierne al cúmulo de servicios que pueden brindar. Por ejemplo, Efectivo Ahora es una firma tipo fintech que brinda acceso a préstamos online de modo veloz y muy simple.

Es decir que si bien la banca electrónica ya tiene su historia, las fintech llevan el concepto de operar vía Web a un nuevo estadio, porque de hecho son firmas que prácticamente no tienen sucursales físicas, aunque esto tampoco es excluyente.

Lo que mencionábamos respecto a la menor exigencia burocrática de este tipo de entidades, hace que los procedimientos que indican cómo abrir una cuenta en un banco low cost sean bastante más amigables que los de una entidad bancaria convencional, y menos exigentes en términos de demanda de documentación. No obstante, esta clase de cuentas no pueden considerarse como cuentas bancarias convencionales.

Banco Digital

Por lo común las empresas fintech son empresas emergentes de base tecnológica que desarrollan su banco digital a través de una app de nicho. Obviamente, este tipo de emprendimientos financieros encuentran su público entre los jóvenes o las nuevas generaciones “techies” que no desean operar a través de bancos, ya sea porque no quieren cumplir con sus arduos requisitos burocráticos o porque los consideran poco ágiles y expeditivos.

En el país, estas empresas están avanzando, aunque si se pregunta cuáles son los bancos low cost en Argentina, son pocas la firmas como Efectivo Ahora, que tienen ya una presencia prolongada en el mercado y que por lo tanto pueden acreditar que llegaron para quedarse y brindar servicios diferenciales. Consúltenos para que podamos asesorarlo en base a sus necesidades específicas.

Fuente: Efectivo Ahora